Si tienes nómina, pagas alquiler o hipoteca, y nunca le has metido mano de verdad a tus números — esto es para ti.
Lo que recuperas al año con tu plan
Quieres comprar, pero no tienes claro el plan para llegar
Asalariado o autónomo, ~38.000 € brutos. Paga alquiler y quiere comprar en los próximos 3-5 años. Tiene 18.000 € ahorrados en cuenta, sin saber exactamente a qué puede aspirar.
Ajustar la retención y la aportación a pensiones puede generar 400–600 €/año extra que se acumulan directamente en tu fondo de entrada. A 3 años, son 1.200–1.800 € adicionales hacia tu objetivo.
El dinero para la entrada no debería estar en cuenta corriente hasta el día de la firma. Estructurado en un vehículo conservador pero rentable, puede generar 400–700 € adicionales en 3 años sin asumir riesgo relevante.
Hay que calcular ITP o IVA, notaría, registro y tasación — habitualmente entre el 10 y el 12 % del valor. Saber tu techo real evita sorpresas que pueden echar por tierra una operación en el último momento.
Fiscal optimizado + ahorro estructurado: ~800–1.000 €/año que se aceleran hacia tu objetivo, más la claridad de saber exactamente a qué inmueble puedes aspirar y en qué plazo.
Pagas sin falta cada mes, sin saber si podrías pagar menos
Asalariado o autónomo, 50.000 € brutos. Hipoteca variable de 140.000 € pendientes con el diferencial original sin revisar. 25.000 € en cuenta corriente sin estrategia de inversión.
A partir de 45.000 € el tramo marginal sube. Retención sin revisar y pensiones por debajo del óptimo: ahorro estimado de 700–900 €/año en cuota o devolución de la renta.
Diferencial de 1,50 % sin revisar desde la firma. Subrogación a 0,85 % sobre 140.000 € pendientes: ~70 €/mes ahorrados → 840 €/año.
Fondo de emergencia de ~8.000 € separado + 17.000 € en cartera de inversión. Rentabilidad adicional estimada a 10 años: ~5.500–8.500 € frente a mantenerlos en cuenta.
Fiscal + hipoteca optimizada: ~1.500–1.700 €/año recuperados desde el mes 1, más el efecto acumulado de la inversión a largo plazo.
Dos ingresos, varias decisiones por tomar
Pareja con 62.000 € combinados, hipoteca en marcha, préstamo de coche activo y dos hijos pequeños. Quieren avanzar sin perder el control de lo que tienen.
Con parte de la hipoteca ya amortizada, reorganizar el préstamo puede liberar liquidez mensual. Ahorro estimado en intereses: 800–1.200 € sobre el capital pendiente.
Si el diferencial no se ha renegociado desde la firma, hay margen. Una mejora de 0,5 puntos puede suponer 50–80 €/mes → 600–960 €/año.
200 €/mes en una cartera diversificada y adaptada al plazo —con rotación progresiva hacia activos más conservadores conforme se acerca la fecha— puede alcanzar ~58.000 € disponibles cuando llegue el momento, con criterio y sin depender de la suerte.
Fiscal revisado + deuda reorganizada + hipoteca optimizada: ~1.000–1.500 €/año recuperados desde el mes 1, con un plan claro para lo que viene.
Cifras orientativas basadas en perfiles tipo. El impacto real depende de tu situación concreta y se determina en la sesión de análisis. Simulaciones fiscales basadas en normativa estatal vigente.
El servicio
Impuestos, deudas, ahorro e inversión están conectados — trabajarlos por separado te hace perder dinero. El plan los analiza todos juntos y te dice por dónde empezar.
Sin productos que no necesitas · Sin comisiones · Solo trabajamos para ti
Revisamos tu nómina y tu declaración para que no pagues de más.
Vemos si puedes conseguir mejores condiciones y ahorrarte dinero en intereses.
Sabes exactamente cuánto ahorrar cada mes y para qué.
Revisamos si tu dinero invertido está trabajando bien para ti.
Sabes cuánto necesitas realmente y a qué hipoteca puedes aspirar.
Un plan claro, ordenado por importancia, y te ayudamos a aplicarlo.
El proceso
Cada paso te da algo útil por sí mismo — tú decides si quieres ir al siguiente.
Respondes 7 preguntas sobre tu situación — ingresos, deudas, ahorros. Todo lo que ya sabes de memoria: no necesitas abrir el banco ni buscar papeles. Recibes un informe por email con las áreas de mejora identificadas en tu caso. Si prefieres saltarte el formulario e ir directo a la sesión de análisis, también puedes reservar cita aquí.
Vemos tus datos reales — nómina, préstamos o hipoteca, inversiones, objetivos. En 25 minutos sabes cuánto podrías mejorar y por dónde empezar. Si no tiene sentido seguir, te lo digo — y el diagnóstico ya te ha aportado algo de todas formas.
Llegas a la sesión con el plan ya hecho. En una hora repasamos juntos cada decisión — impuestos, deudas, ahorro e inversión — resolvemos todas tus dudas y te quedas con una hoja de ruta lista para empezar. Incluye 30 días de soporte por email/WhatsApp y una llamada adicional si la necesitas.
Cuando tu situación cambie — nuevo trabajo, compra de vivienda, cambio en la cartera — una sesión de revisión actualiza el plan sin volver a empezar. Disponibles para clientes del plan completo, sin compromiso de periodicidad.
Opiniones de clientes
Opiniones publicadas con el permiso de cada cliente.
Tu diagnóstico, en 3 minutos
Unas pocas preguntas — todo lo que ya sabes de memoria. Recibes el informe básico al instante.
PASO 1 DE 6
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¿Cuánto ganas al año, más o menos?
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¿Tienes hipoteca o préstamos?
Solo marca lo que tienes ahora mismo.
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¿Cuánto debes en total, aproximadamente?
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¿Tienes ahorros o inversiones?
Cuenta todo: lo que tienes en el banco, fondos, acciones, plan de pensiones…
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¿Dónde tienes principalmente ese dinero?
La opción que más se parezca a tu situación real.
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● mejora posible · ● a revisar · ○ sin mejora clara
En la sesión gratuita lo afinamos con tus números reales. Sin compromiso.
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o si prefieres hablar directamente
25 minutos. Sin rellenar nada antes. Sin compromiso.
Por qué independiente
El asesoramiento de tu banco es «gratis» solo en apariencia. Te lo cobran igual, solo que viene escondido dentro del producto —en la letra pequeña que casi nadie lee entera—: un fondo con comisiones bastante más altas que uno casi idéntico, un plan de pensiones con la comisión máxima permitida, un seguro de ahorro cuya rentabilidad se la come la propia comisión de gestión. Repartido en años, ese sobrecoste suele salir más caro que pagar por un consejo que no tiene nada que vender.
Tu Plano Financiero no vende ningún producto. No hay comisión por meterte en un fondo, una hipoteca o un seguro. Lo único que cobramos es lo que tú pagas directamente — con precio fijo y visible antes de que te comprometas a nada.
Eso significa que cuando te digamos «esto no te conviene», no hay comisión detrás que nos incentive a callárnoslo. No cobramos nada por recomendarte un producto u otro — porque no los vendemos. El plan que recibes está hecho exclusivamente para tu situación.
Acreditación
Es el título que concede EFPA España, la asociación de referencia en Europa para profesionales de las finanzas, a quienes demuestran —con examen— que saben de verdad de inversión, ahorro y planificación financiera. La certificación exige seguir formándose cada año y cumplir un código de conducta profesional estricto.
No es lo mismo que estar registrado como asesor en la CNMV — te explicamos la diferencia y por qué no suele cambiar nada en la práctica — pero sí es la garantía de que detrás de tu plan hay conocimiento demostrado, no solo buena voluntad.
Ver el diploma →Precios
Una revisión con asesor financiero independiente cuesta habitualmente entre 250 € y 600 €. El precio de lanzamiento permite llegar a más personas con el mismo nivel de servicio.
Plan financiero completo
Revisamos toda tu situación a fondo. Un plan que puedes poner en marcha desde el primer día — no un informe genérico. Con acompañamiento real hasta que lo ejecutes.
El plan de pago solo se propone si el ahorro esperado supera claramente el coste del servicio. Si no es así, te lo decimos en la sesión gratuita — sin propuesta de pago.
Mantén tu plan actualizado
Cuando tu situación cambie — nuevo trabajo, compra de vivienda, cambio de cartera — una revisión actualiza el plan sin empezar desde cero.
Paquete 2 revisiones
159 € 210 €
Semestral o anual — 2 sesiones de 45 min
Revisión individual
105 €
1 sesión de actualización de 45 min
Cada revisión actualiza el plan con los cambios recientes y redefine prioridades. Sin compromiso de periodicidad.
Las revisiones están disponibles solo para clientes que han realizado el plan completo.
Empezar por el diagnóstico →¿Es para mí?
Preguntas frecuentes
3 minutos de respuestas que ya sabes de memoria. Sin tarjeta. Sin compromiso. Si después de la sesión gratuita no ves sentido en seguir, no pasa nada — te llevas igualmente claridad sobre tu situación y un informe con los frentes que podrías mejorar.
Empezar diagnóstico gratuito →¿Prefieres el PDF? Descárgalo aquí.
